Раньше продажа ипотечной квартиры на торгах при банкротстве фактически оставляла семью должника без жилья — вся выручка распределялась между залоговым банком и другими кредиторами. Принятые поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливают специальный порядок: часть денег возвращается гражданину и исключается из конкурсной массы.
Как теперь распределяются деньги от продажи ипотечного жилья
Закон устанавливает чёткие пропорции распределения выручки после вычета расходов на обеспечение сохранности предмета ипотеки и организацию торгов — они погашаются вне очереди. Оставшаяся сумма делится по следующей схеме:
Что изменилось для должника по существу
Исполнительский иммунитет расширен
Иммунитет на единственное жильё теперь распространяется и на денежные средства, вырученные от продажи ипотечной квартиры при банкротстве. Это дополнительная гарантия конституционного права гражданина на жилище.
Средства выделяются сразу
10% от выручки финансовый управляющий исключает из конкурсной массы и передаёт должнику — не нужно отдельно подавать ходатайство, чтобы получить сумму на приобретение или аренду нового жилого помещения.
Порядок распределения выручки: сводная таблица
| Очерёдность | Доля | Назначение платежа |
|---|---|---|
| Вне очереди | По факту | Расходы на обеспечение сохранности предмета ипотеки и организацию торгов |
| Первая | 80% | Требования залогового кредитора (банка) — основной долг, проценты, неустойки |
| Вторая и третья | 10% | Требования кредиторов второй и третьей очереди |
| Иммунитет | 10% | Средства должнику на покупку или аренду жилья (если ипотечное жильё — единственное) |
Когда суд может уменьшить сумму иммунитета
Если выделенная должнику сумма достаточна для покупки жилья, по характеристикам превышающего «разумную потребность» должника и его семьи, финансовый управляющий и другие участники дела вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об уменьшении этой суммы в пользу конкурсной массы.
- Суд оценивает соответствие жилья разумным потребностям должника и членов его семьи
- Обязательно соблюдение минимальной нормы площади жилья, установленной законом
- Учитывается добросовестность гражданина при получении и обслуживании ипотечного кредита
- Сумма может быть снижена лишь до уровня, позволяющего приобрести жильё для удовлетворения разумной потребности
Правовое основание поправок
Постановление Конституционного Суда РФ № 28-П
Принятый закон разработан во исполнение Постановления Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 № 28-П. Суд указал на необходимость закрепить в законодательстве механизм, который позволил бы защитить жилищные права должника при обращении взыскания на единственное ипотечное жильё.
Поправки фактически распространили исполнительский иммунитет на денежные средства, вырученные от продажи единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находившегося в залоге у банка.
Ключевые этапы реформы
Что важно помнить должнику
Единственное жильё — обязательное условие
10% выделяются только в том случае, если проданная ипотечная квартира была для должника и его семьи единственным пригодным для проживания жилым помещением. При наличии иной недвижимости иммунитет не применяется.
Добросовестность поведения
При рассмотрении ходатайств о снижении суммы иммунитета суд оценивает поведение должника — отсутствие признаков преднамеренного банкротства, сокрытия имущества, фиктивных сделок с недвижимостью в преддверии процедуры.
Попали в сложную финансовую ситуацию?
Юристы ООО ЮТЗ помогут провести процедуру банкротства с максимальной защитой ваших жилищных прав — от анализа ситуации до выделения средств на новое жильё.
